如果您自己的投資，您是否曾想知道您是否應該將措施轉向專業的財務顧問？如果您有重大資產，您可能在用筆選擇選擇時感到焦慮。也許你感覺到你可能會做出更好的投資決定，如果你的少數人才有一點，可以在沒有情緒的情況下投資。如果是這種情況，諮詢財務顧問是完美的意義。

了解財務顧問的需要

為了幫助確定您是否應該聘請財務顧問，請詢問以下問題：

• 您是否有公平的投資知識？
• 您喜歡閱讀財富管理和財務主題以及研究特定資產嗎？
• 您是否在金融工具中擁有專業知識？
• 您是否有時間監控，評估您的投資，並對您的投資組合進行定期更改？

如果您對上述問題的回答是肯定的，您可能不需要顧問或財務計劃者。然而，即使您對上述問題的回答是肯定的，您仍然可能存在在您的財務狀況方面產生情感或恐懼的錯誤。

臨界生命事件，如退休

專業顧問說沒有魔法資產門檻推動投資者尋求建議。相反，事件更有可能嚇到一個人，並將他們冒犯給顧問的門。那些在長期以來一直在自己成功的人通常不會尋求幫助，除非他們想要退休，否則他們還會退出投資但仍然活躍。

通常，從未花費或管理超過幾千美元的人正在尋找管理六個數據或一組賬戶。如果發生在退休後的某個人身上，需要做出的決定是更關鍵的，因為需要持續金錢。例如，拿401（k）計劃。

退休分佈

當退休分佈的時間來臨時，個人要么接收或訪問他們之前沒有訪問的大筆資金。例如，個人可能必須管理資產本身，從稅收優勢賬戶中獲取所需的最小分佈，如IRA或401（k）計劃。

當你為計劃做出貢獻時，你可能會覺得這不是你的錢：你不能退出並花費資金，因為你會受到懲罰。但是，當退休到達時，您可以訪問資金，您可能想知道您將與他們一起做什麼。對於許多人來說，這可能會感到壓倒性並導致實現他們需要一些專家的投資組合管理。如果您擔心您將犯了您的投資，那麼純粹的拇指是尋求建議。

找到合適的金融專業人士

當您準備開始尋找合適的財務顧問時，首先要從同事，朋友或似乎成功管理財務的家庭成員的轉介。

另一個大道是專業的建議。認證的公共會計師（CPA）或律師可能會推薦。專業協會有時可以提供幫助。這些包括財務規劃協會（FPA）和全國人員協會l財務顧問（Napfa）。

支付顧問

客戶還必須考慮顧問如何獲得報酬。一些顧問每次都會向一項直接佣金收取一項直接佣金或賣給您產品。其他人根據他們所提供管理的金額收取費用。一些費用顧問評估每小時費用。

費用顧問聲稱他們的建議是優越的，因為它沒有利益衝突。另一方面，基於委員會的顧問從他們銷售的產品背後獲得了他們的收入，這會影響他們的建議。基於委員會的顧問也可能有激勵“攪拌”您的帳戶;也就是說，機架交易以生成更多佣金。作為回應，委員會顧問認為，他們的服務肯定比支付費用高達每小時100美元或更長時間的費用昂貴。

底線

決定是否尋求建議可能是至關重要的。如果您選擇尋求建議，請仔細選擇合適的專業人才為工作，您應該參加更好的財務計劃。如果您決定單獨進行，請記住首先您沒有成功，您可以再試一次-或致電顧問。