用抵押貸款購買房地產通常是大多數人的最廣泛的個人投資。你能負擔得起多少取決於幾個因素，而不僅僅是銀行願意借給你的因素。您不需要評估您的財務，還需要評估您的偏好和優先事項。

以下是您需要考慮的一切，以確定您有多少買得起。

我能負擔多少抵押貸款？

一般來說，大多數潛在的房主都可以提供資助其年度總收入的兩倍和二次和半倍之間的財產。在這個公式下，每年收入100,000美元的人只能提供20萬美元至250,000美元的抵押貸款。但是，此計算僅是一般指南。

最終，在決定屬性時，您需要考慮幾個額外的因素。首先，對您的貸款人認為您能負擔得起的（以及它如何到達這一估計）是一個好主意。其次，你需要有一些個人的內省，並弄清楚你願意住在眾議院裡的東西很長一段時間，你準備好什麼類型的消費-或者不是什麼住在你的家裡。

貸方如何確定抵押貸款安裝？

雖然每個抵押貸款人保持自己的負擔能力標準，但您購買房屋的能力（以及將提供貸款的規模和條款）將始終主要取決於以下因素。

總收入

這是預期購房者在取出稅收和其他義務之前的收入水平。這通常被視為您的基礎工資加上任何獎金收入，並可包括兼職收益，自營職業收益，社會保障福利，殘疾，贍養費和兒童支持。

前端比

總收入在確定前端比率，也稱為抵押貸款到收入率的重要組成部分。該比率是您每月致力於每月支付抵押貸款的年度總收入的百分比。佔每月抵押貸款的總金額包括四個組成部分，稱為PITI：本金，利息，稅金和保險（如果您的抵押貸款，則財產保險和私人抵押保險）。

良好的拇指規則是基於皮蒂的前端比率不應超過總收入的28％。然而，許多貸款人讓借款人超過30％，甚至讓借款人超過40％.1

後端比

又稱債務到收入率（DTI），它計算涵蓋債務所需的總收入的百分比。債務包括信用卡支付，兒童支持和其他未償還貸款（汽車，學生等）。

換句話說，如果你每月支付2,000美元，你每月賺4,000美元，你的比率是你每月收入的50％-Half用於支付債務。

然而，50％的債務到收入比率不會讓你成為夢想的家。大多數貸款人建議您的DTI不超過您總收入的43％.3根據該比率計算您的最高月度債務，將您的總收入乘以0.43並劃分12。

您的信用評分

如果負擔能力硬幣的一側是收入，那麼另一邊是你的債務。

抵押貸款貸款人開發了一種公式，以確定潛在購物者的風險水平。公式因其通過使用申請人的信用評分而確定.6信用評分的申請人可以預期支付更高的利率，也稱為年度百分比（APR），貸款。如果您想盡快購買房屋，請注意您的信用報告。一定要密切關注您的報告。如果有不准確的條目，將需要時間刪除它們，而且由於不是您的故障，您不想錯過那個夢想的家。

如何計算下降支付

下降付款是買家可以使用現金或流動資產支付住所支付外包的金額。貸款人通常要求支付至少20％的房屋購買價格，但許多人讓買家購買了一個明顯更小的百分比的家庭。顯然，你可以放下的越多，你需要的融資越少，你對銀行看起來更好。

例如，如果一個潛在的購房者能夠在10萬美元的房屋上支付10％，則下降付款額為10,000美元，這意味著房主必須為90,000美元提供資金。

除了融資金額，貸款人還希望了解需要抵押貸款的年數。短期抵押貸款每月支付更高，但在貸款期間可能較低。

貸方如何決定

許多不同的因素進入抵押貸款人對購房度負擔能力的決定，但他們致力於收入，債務，資產和負債。貸方希望了解申請人的收入是多少，在未來的情況下有多少需求，以及在短暫的情況下，任何可能危及其獲得報酬的能力。收入，下降支付和每月費用RE通常為融資的基礎資格獲獎者，而信用歷史和得分決定了融資本身的興趣率。

家庭商人的個人注意事項

貸方可以告訴你，你可以負擔相當大的莊園，但是你能嗎？請記住，貸方的標準主要看起來在您的薪酬和其他債務中。使用總收入的問題很簡單：您正在為您的薪水，但稅收，FICA扣除和健康保險費有多少？即使您在納稅申報表上獲得退款，那麼現在對您無法幫助您-以及您會收回多少？

這就是為什麼有些金融專家覺得在您的淨收入（AKA獲取房價）方面更為現實，並且您不應該在抵押貸款支付上使用超過25％的淨收入。否則，雖然你可能能夠每月支付抵押貸款，但你最終可能最終“窮人窮人”。

支付和維護您家的費用可能會佔據最大的收入和高於標稱前端比例-您不會有足夠的款項來涵蓋其他酌情費用或未刪除或保存退休甚至雨天。是否成為房屋貧困的是主要是個人選擇的問題;獲得抵押貸款的批准並不意味著您可以負擔該付款。

抵押貸款注意事項

除貸方的標準外，在考慮思考抵押貸款的能力時，請考慮以下問題：

1.收入

你是依靠兩個收入支付賬單嗎？你的工作穩定嗎？如果您丟失當前的工作，您是否可以輕鬆找到代價的另一個職位，或者更好，工資？如果滿足您的每月預算取決於您獲得的每一角質，即使是少數減少也可能是一場災難。

2.費用

計算後端比率的計算將包括您當前的大多數債務費用，但您應該考慮為您的孩子（如果您擁有它們）的未來費用（如果您擁有它們）或您的愛好。

3.生活方式

你願意改變你想要的生活嗎？如果對商場的旅行減少，並且預算的一點收緊不會打擾你，施加更高的後端比可能很好。如果您無法進行任何調整或已經有多個信用卡帳戶餘額-您可能希望在您的房屋狩獵中播放並採取更保守的方法。

4.個性

沒有兩個人具有相同的個性，無論他們的收入如何。有些人可以在晚上睡覺很好地睡覺，他們每月欠下30年欠5,000美元，而其他人則會超過一半的尺寸付款。再融資房子在新車上提供付款的前景將使一些人瘋狂，同時不擔心別人。

超過抵押貸款

的成本

雖然抵押貸款無疑是房屋所有權最具相當大的財政責任，但有許多額外費用，其中一些仍未在抵押貸款後不斷消失。智能購物者會做得很好，以記住以下物品：

1.物業稅

如果您擁有房屋，期待支付物業稅，並了解您欠您的重要組成部分的預算。該市，鄉鎮或縣基於您的家庭和批次和其他標準，包括當地房地產條件和市場，建立您的財產稅。

根據稅務基金會，全國性稅收的有效平均匯率為房屋評估價值的1.1％。此金額因國家而異，有些州的稅收比其他國家居住。例如，紐約的平均平均為1.4％，但俄克拉荷馬州的0.8％。

2.家庭保險

每個房主都需要家庭保險，以保護他們的財產和財產，與龍捲風或盜竊一樣自然和人為災害。如果您正在購買房屋，您需要為您的情況估價適當的保險。大多數抵押貸款公司不會讓您在沒有家庭保險的情況下購買房屋，這些家庭保險涵蓋了他們家的購買價格。事實上，您可能需要展示由您的抵押貸款人批准的家庭保險證明。

2018年，截至2021年初的最新統計數據，美國最常見的家庭保險的平均溢價約為1,200.9美元，但金額取決於您需要的保險類型和ST你居住在。

3.維護

即使你建一個新的家，它也不會永遠保持新的家用，也不會那些昂貴的重要裝置，如爐子，洗碗機和冰箱。這同樣適用於家居的屋頂，爐子，車道，地毯，甚至牆上的油漆。如果您在第一次抵押貸款時佔房子差，如果您的財務狀況尚未改善您的房屋需要大量維修，則可以在困難的情況下發現自己。

4.實用程序

熱，保險，電力，水，污水，垃圾拆卸，有線電視，以及電話服務花費金錢。這些費用不包括在前端比中，也不包括在後端比中計算。儘管如此，它們對大多數房主都是不可避免的。

5.關聯費率

許多公寓和福族和特定門控社區或計劃社區每月或年度協會費用評估。有時這些費用每年少於100美元;其他時候，他們每月幾百美元。一些社區包括草坪維護，雪拆卸，社區池等服務。

一些費用僅用於運行社區的管理成本。重要的是要記住，雖然越來越多的貸方在前端比中包括關聯費用，但這些費用可能會隨著時間的推移而增加。

6.家具和裝飾

在購買新房之前，請享受需要提供的房間數量以及需要覆蓋的窗戶數量。

底線

房屋的成本是最大的個人費用，大多數人將面臨。在承擔如此巨大的債務之前，花時間做數學。運行號碼後，考慮您的情況並思考您的生活方式-而不是現在，而是進入未來十年或兩年。在您購買新家之前，不僅考慮您購買它的費用，而且您的未來抵押貸款如何影響您的生命和預算。然後，獲得您希望從幾個不同貸方購買的房屋類型的貸款估計，以獲得有關您可以獲得的各種交易的現實信息。