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鍵Takeaways

• 你的狗跑出房子，幽默襲擊了一個散步的鄰居。你的鄰居起訴你覆蓋她的醫療賬單，丟失工資和痛苦和痛苦。
• 你的女兒在學校打架並打另一個女孩，打破她的鼻子。女孩的父母起訴你。
• 您導致10車事故，您的汽車保險財產損壞覆蓋率不足以更換所有10個事故受害者的車輛。您的個人責任覆蓋率也足夠高，以支付其醫療費用。
• 你將三明治送到你兒子的學校進行野外午餐。幾個學生開發食物中毒，父母起訴你。
• 你的少年在你離開城鎮時在你家舉辦派對。有人為聚會帶來酒精，其中一位客人因在回家的路上駕駛而被捕。你被起訴了。

由於您可能從這些例子中收集，但傘保險不僅僅是保單持有人，而且還包括其家庭或家庭的其他成員。因此，如果您的少年不是最好的司機，如果您的孩子被發現對主要事故有責任，您可以在晚上睡個好覺婦女的醫療費用。據說，請確保您了解您的策略如何定義家庭成員，以便您實際上需要您需要的覆蓋範圍。

您可能還注意到，即使傘保險作為高於您的房主和汽車保險之外的覆蓋範圍，事件也不必讓您的財產或您的車輛涉及您的傘保險以覆蓋它。您也在全球範圍內覆蓋，除了在其他國家的法律下擁有的家園和汽車。

您需要遮陽保險嗎？

肯定是在購買傘保險的決定中涉及恐懼因素。許多保險公司說，由於訴訟-我們所居住的訴訟世界，任何人都可以為您提供任何東西並在經濟上毀了您的訴訟。您可以在新聞中找到大量的個人責任恐怖故事，陪審團向個人必須支付的受害者授予百萬美元的判決。但是你有多可能在這樣的情況下找到自己？你真的需要遮陽保險嗎？

作為一般規則，您可以聽到如果您的資產總值，包括普通支票和儲蓄賬戶，退休和大學儲蓄和投資賬目，以及房屋股權的總價值，則應聽取傘保險，以及您的汽車或房主責任的限制。這種建議背後的想法是您希望擁有足夠的責任保險，以完全涵蓋您的資產，因此您無法在訴訟中丟失它們。

然而，這項建議並不是有意義，因為陪審團獎項可以輕鬆超過保險單限制。你應該問自己的真實問題是，我有被起訴的風險嗎？所以從某種意義上說，傘保險對每個人都有意義。這是一個小的代價，以支付額外的安心。

但有些人更有可能需要傘的政策而不是其他人。如果您從事一些活動，讓您更有遭受過度責任的風險，您就會成為一個更好的繖形政策的候選人。個人責任風險因素包括擁有財產，租用，僱用家庭工作人員，擁有蹦床或熱水浴池，舉辦大型派對，是一個著名的公眾人物。

在家庭中擁有少女司機也會讓您提高風險，並且擁有一隻狗或擁有一個帶游泳池的家。基本上，你要起訴的可能性越可能，你應該考慮購買傘保險。但是，任何風險厭惡的人都會在夜間睡個好覺，了解他們受到雨傘政策的保護。

傘保險如何工作

的示例

假設您的房主的保險有30萬美元的個人責任限額。您扔了一個大型假日派對，您的客人之一滑倒並落在冰冷的前台。她最終有一個腦震盪和一些天文醫學賬單，決定起訴你。在法庭上，陪審團與您的派對客人以及她獎勵100萬美元的判決。此判決比您的房主保險責任限額高700,000美元。

沒有個人責任傘，你必須支付70萬美元的口袋。這筆錢將不得不退出退休賬戶，您的儲蓄主要來源。損失是毀滅性的，這意味著你LL必須額外工作10年，找到更高的付費工作，或大幅減少您的費用來補充您的儲蓄並回到軌道以便能夠退休。

但是，如果您在傘保險中有100萬美元，您的傘政策將涵蓋您房主保險不會的判決部分，您的退休儲蓄將保持完整。傘政策還將涵蓋與房主政策未涵蓋的訴訟有關的任何律師費和其他費用。該覆蓋範圍是100萬美元的。

因此，如果您在房主的保險中扣除了5,000美元，您將支付額外的價格。然後，您的房主的政策將支付接下來的295,000美元，從而獲得300,000美元的政策限額。在這種情況下，您的傘保險沒有單獨扣除，因為房主的政策涵蓋了部分損失。您的繖形政策支付剩餘的700,000美元的判決和法律費用，因此您只有100萬美元的判決，您只能撥備5,000美元。

如果您在房主或汽車保險不適用的情況下發現責任，該怎麼辦？然後，在傘政策踢出之前，您將支付繖形保險扣除，稱為自我保險保留。

傘保險費用是多少？

傘責任政策的成本取決於您購買的覆蓋範圍，您居住的國家（保險費率因國家而異）以及確保您向保險公司提供給保險公司的風險。您擁有的更多房屋或汽車，以及您的政策將覆蓋的家庭成員越多，所需的成本就越多。

但與其他類型的保險相比，傘保險非常便宜，特別是考慮它提供了多少覆蓋範圍。保險信息學院表示，大多數100萬美元的政策每年佔150美元至每年300美元。您可以預計每年支付約75美元的覆蓋範圍，每年額外100萬美元的覆蓋率為每年50美元。大多數保險公司的傘責任政策佔覆蓋範圍100萬美元，限制較高.1

為什麼傘保險如此便宜？部分原因是因為您必須在保險公司向您發出傘政策之前攜帶充足的房主和汽車保險。在購買傘政策之前，您可能必須承載您的房主和汽車政策下的最大責任覆蓋範圍。

大多數人已經擁有至少10萬美元的房主的覆蓋範圍。最低自動保險責任覆蓋範圍取決於您所州的法律，但通常每人運行25,000美元，每次意外運行50,000美元。您通常可以購買的最大值是您的房主政策下的個人責任為500,000美元，每人250,000美元，每人每人每人500,000美元，根據您的汽車保險單。

如果您還沒有這種覆蓋範圍，您的房主和汽車保險費將上升，使繖形政策更昂貴，乍一看似乎似乎更昂貴。

購買傘保險

如果增加您的覆蓋範圍和購買繖形政策對於您來說太貴，作為替代方案，您可能能夠為您的汽車或房主的保險購買認可，以提高您的責任限額超出通常的最大值。您可能不會隨著雨傘提供的覆蓋範圍，但您仍然會更好地保護，而不是以前的保護。

獲得傘保險的另一種可能要求是您擁有您的汽車或房主與發出傘政策的同一家公司的保險。但即使您選擇的傘保險公司並不要求您將您的房主和汽車保險政策與該公司作為獲得傘保險的條件，這可能更便宜地獲得保險公司的捆綁折扣。此外，由於行政原因，與同一公司擁有所有政策可能更容易。

然後，如果新公司的利率較高，則交換保險公司將在一個屋簷下的所有政策都意味著總體上乘。所以你想要仔細比較引號。

什麼不是傘保險蓋？

關於傘政策的一件好事是他們提供廣泛的覆蓋範圍。與某些保險政策不同，它們涵蓋了任何事件，這些政策並沒有特別排除，這些政策與一些保險政策僅涵蓋專門命名的事件。但沒有保險單涵蓋一切。以下是您的一些事情，您的傘政策可能不會覆蓋：

• 您自己的財產損壞。請記住，它是責任政策，所以它只會如果您對別人的財產造成損害，請涵蓋您。確保您有足夠的房主的保險，以保護您自己的財產和財產。
• 損壞您或您家庭的覆蓋會員原因。如果您故意將您的派對客人倒下樓梯，傘保險不會涵蓋訴訟或判決的成本（和你的房主保險也不是。
• 商業或專業活動所產生的責任。您需要營銷責任保險來涵蓋這些事件。
• 責任您同意在您簽名的合同下假設。
• <強大>與戰爭或武裝衝突有關的責任。祝你好運尋找任何類型的保險，包括與戰爭相關的損害;與戰爭相關的財務損失對於保險公司來說太高了。

底線

即使是最謹慎的人，最有意義的人最終可能會在個人責任訴訟中獲得巨大的判斷力。雖然你不太可能在這種情況下發現自己，但保護自己仍然很聰明，以防止這種毀滅性的經濟損失。傘保險可以幫助你這樣做。