FHA203（k）貸款是一個獨特的產品，允許Will-Be房主，他們沒有大量現金購買需要維修的財產。但是，當您將政府機構的繁文縟節與與普通人（不經歷過家庭康復的人）的額外金融風險結合起來時，203（k）貸款可以是最具挑戰性的人抵押貸款獲得批准。下面概述的是過程和預期的內容。

有足夠的現金

截至2020年，如果您的信用評分至少為580，您只需要提出3.5％的購房加維修費用的3.5％。如果您的信用評分在500到579之間，您必須放下10％。因此，如果您正在購買一個房屋，要求價格為150,000美元，需要$15,000的維修，您需要3.5％的165,000美元，或5,775美元，作為您的首付款。

是固體貸款候選

當然，您還必須滿足聯邦住房管理局（FHA）貸款的通常藉款人要求，例如具有穩定，可驗證的收入和良好的信用評分。

但是，否則，只要您可以在您要購買的物業上付款，就沒有進一步的特殊要求才能獲得此貸款。只要記住它只是為所有者佔用者，而不是投資者。

拾取203（k）貸款

在申請之前，確定您需要的貸款類型。實際上有兩種類型的FHA203（k）抵押貸款：第一個稱為“常規”，它意味著需要結構維修的屬性。

第二個被稱為“流線型”或“修改”。它設計用於只需要非結構維修的性質。您的房地產經紀人或貸方可以幫助您實現這一決心。當然，如果你不知道結構和非結構維修之間的區別，康復項目可能太多了。

選擇貸方

申請去抵押貸款，無論是VA貸款，FHA貸款，綠色抵押貸款還是FHA203（k）貸款，您選擇的貸款將有所限制。FHA203（k）貸款特別是不是很常見，所以很多貸方要么不知道如何處理它們或不想處理額外的文書工作和涉及的麻煩。由於203（k）貸款的貸款申請流程是複雜的，您肯定希望與擁有本專業貸款產品經驗的貸方合作。

並非所有貸方都被批准處理203（k）貸款。FHA必須授予貸方許可提供給他們。要查找批准的貸款人，請參閱住房和城市發展部（HUD）網站的批准貸方搜索工具。確保在頁面末尾的框中查看該框以限制您在過去12個月內完成203（k）貸款的貸款人。

創建您的rehab提案

除了通常的抵押貸款申請要求，如收入證明，資產證明和信用報告，203（k）貸款申請需要創建康復提案。

康復建議必須描述要在物業上完成的工作，並為每次維修或改進提供逐項成本估算。任何結構維修都需要建築展品，如情節計劃和建議的內部計劃。

HUD的清單將幫助您通過您的提案應該解決的項目。清單覆蓋了可能需要維修的房屋的每個區域，從排水溝和車道到地板和窗戶。

您不必聘請專業人士進行維修，但FHA表示，工作必須達到專業標準，及時完成。此外，如果您打算自己進行維修，您無法使用貸款來為您的勞動力支付。如果您自己正在做這項工作，您只能將貸款用於材料的成本。

如果這聽起來像BUM交易，請記住借用的錢，即使以低利率，也不是免費的錢-這是您必須償還的金錢，以利益為止。所以只要你知道你正在做什麼並且能夠花在項目上的時間，你可以自己提前出來。此外，您可以通過不聘用承包商來利用您拯救的資金來額外改進您無法承受的財產。

即使你要自己做這項工作，你的建議仍然必須包括勞動力成本。為什麼？因為如果出現問題，你必須聘請專業人士，FHA希望你有錢僱用他們。

獲取評估

您要購買的家庭必須被評估，因為任何貸款都必須估算，但估計師必須估計房屋的價值一旦進行維修和改進。也可能需要AS-IS評估，但有時購買價格可以爭取AS-IS評估。

hirehelp

有些人選擇聘請一個叫做203（k）顧問的專家，以幫助他們完成這種貸款所需的所有額外文書工作，例如準備建築展品。租用此類顧問的費用可以包含在抵押貸款中，但不得超過HUD建立的限制。

例如，對於需要15,000至30,000美元的維修，HUD並未指示顧問將收取超過600美元。但是，完成所有文書工作是完全可以接受的，雖然您可能需要從潛在承包商中的某些意見。

底線

FHA203（k）申請流程是很多工作，可以確定。如果似乎太麻煩，你可能會更好地繼續尋找一個更接近移動的家庭準備或繼續保存，直到你能負擔得起的地方。但是，如果您有時間，能源和耐心，203（k）貸款往往是融資購買需要大量維修的物業的唯一途徑。否則，您需要有足夠的現金支付財產，並徹底維修。