您個人退休賬戶（IRA）最重要的特徵之一是它是“個人”賬戶。您可以根據您的存款進行自定義，並在您願意的情況下取款，您負責繳納分配稅。你甚至可以控制死後發生的事情。

如果您想利用您的IRA必須提供的所有內容，請繼續閱讀一些鮮為人知的功能，這將有助於您充分利用您的貢獻。

1.可以具有多於一個IRA

有可能有多種原因最終獲得多個IRA。這裡有些例子：

• 你有一個現有的羅斯IRA，然後將舊的401（k）捲成傳統的IRA。
• 您調整後的總收入（AGI）升至您不再有資格為您的RothIra提供貢獻的地步，所以您開設了傳統的IRA。
• 你繼承了一個IRA，你已經擁有了自己的一個。


• 你維護了你的RothIra，並開設了傳統的IRA，以利用稅收扣除。

您可以根據需要為盡可能多的IRA做出貢獻，但您可以在所有IRA中存放的總額僅限於年度最大值。2020年和2021歲的年度最大貢獻為6,000美元，如果50歲或以上（2020年的貢獻限額仍然相同），則為7,000美元.2所以，如果鮑勃，年齡42歲，將2,000美元存入他的傳統IRA，他可以貢獻同年，他的Roth賬戶不超過4,000美元。

2.常規I的貢獻必須處於現金

當您對IRA的定期捐款到今年時，必須以現金完成.3這一限制不適用於捲起的證券的分佈，因為這些限制必須普遍存在實物上。

3.損耗可能是稅收扣除

IRA賬戶的主要優勢之一是能夠推遲收益和投資收益的稅收。您無法在IRA內使用損失以偏移收益，但如果您從傳統的IRA分發總餘額，並且該金額少於帳戶的基礎，則可以扣除該損失。

更具體地說，內部收入服務（IRS）允許您在傳統的IRA上扣除損失，但有一些警告。假設您在年內完全撤回了所有傳統，SEP和簡單IRA的所有資金，基礎總量小於分佈的總金額。在您將丟失與其他雜項扣除組合之後，您只能扣除超過AGI的2％的金額。

“相同的規則適用於RothIras，”Cfp®，ea，Aif®，總裁兼領導人，C.L.Sheldon＆Company，LLC，Alexandria，VA。“一旦所有的RothIRA都被清空-所有資金分佈-您可以扣除損失到您的捐款金額（基礎）。”

4.您不必從所有IRA中攜帶RMD

傳統IRA的業主必須在72歲後1月1日之前開始採取必要的最低分配（RMDS）.1分配的最低金額是基於上一年12月31日和業主賬戶的餘額。預期壽命。此後每年，必須撤回RMD.4

如果您有多個傳統IRA，則不必從所有人中攜帶RMD。您可以組合每個IRA的總RMD金額，並從一個IRA或IRA的組合中獲取總額。例如，您可能更願意在另一個投資中清算在一個伊拉伊阿拉伊州的投資.4

5.不同的規則管理配偶和非配偶受益者

擁有IRA的好處之一是能夠直接將資金轉移到受益者而不經過遺囑認證。配偶受益者可以索取繼承IRAS作為自己的靈活性-一種靈活性，允許配偶為繼承的IRA和控制分佈做出新的貢獻.5

“當德克薩斯州休斯頓職業局局局局局記本會金融計劃總監JillianNel說，一位配偶有很多選擇。”“他們可以使自己的IRA或受益人指定的IRA。後者會發生，如果配偶未來59歲，則需要拿出任何原因的錢。受益人賬戶將避免在59½歲以下的伊拉伊阿拉伊拉伊拉伊阿拉伊拉伊拉伊阿拉欠款的10％罰款。“6

非配偶受益者不能將繼承的IRA視為自己。他們不能加入他們，他們必須在所有者死亡的五年內完全清算賬戶，或者將金額分發給他們的預期期望。一般來說，可用的分發選項取決於IRA所有者死亡的年齡.5如果您計劃將IRA資產留給您的孩子或孫子孫女，請記住這一點。

6.您可以在IRA

上傳輸或滾動或滾動

個人對於個人將賬戶從一個金融機構移動到另一個金融機構。如果您決定與不同的公司維護相同類型的IRA帳戶，則可以將資產作為轉移或翻轉。

隨著轉移，資產直接從一個金融機構交付給另一個金融機構，並未向IRS報告交易。“在您的IRA中搬運資金時，您可以從一個金融機構直接轉移到另一個金融機構一年的任何次數.7請注意，每個公司都可能擁有自己的賬戶設置和特寫率以及年度費用加利福尼亞州加利福尼亞州洛杉磯的財務顧問RebeccaDawson說，收費，所以要了解這些收費。“

一個翻轉涉及將資產分配給自己，並在60天內滾動數量.7“當一個401（k）如401（k）的群體退休計劃捲成IRA時，如果翻轉是正確的方式，它可以保留401（k）計劃的福利。這就是為什麼它可以使401（k）滾動到翻轉IRA而不是對抗的原因UtoryIra，“Lexington，Mass的創新諮詢小組校長KirkChisholm說。

您還可以進入另一個方向，並將您的IRA資產滾到401（k）計劃。但是，該計劃必須允許它，並將確定翻轉是否可以作為60天的翻轉或者必須直接支付給計劃.8理由執行此操作：庇護那些來自RMD的IRA資產。401（k）的資金在您目前工作的401（k）在您轉向72歲時的情況下不受RMD，但傳統IRA中的金錢將是。如果您不需要退出，則不會繳納金錢的稅款它用於生活費。諮詢稅務顧問，以確保根據IRS法規按時完成轉賬。

7.您的IRA可以是年金

如果資金車輛是個人退休年金，您的年金可以與IRA相同的規則運行。一個好處是，年金政策旨在為生命提供退休收入.9

8.IRA可以是託管帳戶

經紀賬戶允許您為您的財務顧問提供書面授權，以便在不先通知您的情況下進行投資決策和日常交易。通常收取固定費用以管理該帳戶。如果您的經紀人與您達成協議以允許此類行動，此類活動是允許的IRAS。

“我是大型伊拉克賬戶專業管理的真正倡導者。質量投資顧問可以建立一個低成本的自定義組合，並監控它的必要變化，“聖約瑟夫的家庭投資中心丹丹福德，CFP®，創始人兼首席執行官Mo.”他們可以繪製成千上萬經過驗證的投資選擇，調整您的情況變化，產品創新或經濟變化。“

“作為專業，”Danford補充道，“當退休人員有一個大型投資組合時，我擔心，並通過獨自來尋求省錢。我看到了太多次數。對於大多數人來說，它是便士和愚蠢的。“

9.投資選項可能受限

美國國稅局限制了哪些投資類型可以在IRA舉行，但您的金融機構可能有額外的資產限制。例如，美國國稅局允許一些金銀幣，但大多數金融機構不會。同樣，一些共同基金公司不允許在其IRA中舉行個人股票。

10.年齡只是一個數字，大部分

任何年齡的任何年齡均獲得薪酬，提示或每小時工資（賺取的收入）都可以為傳統的IRA貢獻，包括未成年人.13這意味著您的孩子可以在獲得第一份工作後立即開始挽救退休。伊拉伊阿拉伊拉是賺取的孩子的一個很好的選擇，因為它允許長期稅收儲蓄的人們賺取更多。

“當你開始投資時超過你投資多少，”亞利桑那州鳳凰城的金融教練Cfp®，CDFA™MichelleBuonincontri。“如果你獲得了收入，那麼從少年開始，最好是羅斯IRA，是一個很好的主意。通過利用複合興趣的力量，它可以對退休儲蓄產生重大影響。“

早期分配的稅收罰款將鼓勵您的孩子推遲從IRA的分配，同時為他們提供學院使用資金的能力，或者在沒有罰款的情況下購買第一所房屋。它還教會您的孩子在早期投資的價值

只要他們獲得收入，高級公民可以繼續為羅斯IRA賬戶做出貢獻。這是一個優秀的賬戶，最終將作為繼承傳遞。此前，在70½歲後，老年人無法將IRA對傳統IRA的貢獻，但在2019年的安全法案通過後，只要個人獲得收入，現在就可以在任何年齡的任何年齡進行捐款。對傳統IRA的貢獻不再有年齡限制.13

底線

IRA具有內置的靈活性。了解各種功能如何工作可以幫助您定制退休儲蓄以滿足您的需求。如果您正在尋找有關在哪裡開始的信息，請研究IRAS的最佳經紀人。