如果您決定為另一個人留下目前的工作，您需要決定與您在當前公司的401（k）計劃中投入的資金有關。選項通常包括將其留在何處，將其滾動到新的雇主的計劃，或選擇IRA翻轉。

如果您即將更改工作，這就是您需要了解在新的雇主的401（k）計劃和其他選擇的內部提供資金的內容。

比較公司計劃

即使您的公司在僱用時提供了與您的401（k）計劃的指導，您可能會發現有關跨卷缺乏的捲口的信息。在大多數情況下，好消息是，使滾動資金決定的時間是靈活的。您可以在離開後立即採取行動，或者您可以延遲它。

事實上，後者可能是最好的。“最好等待，調查，然後決定轉移，”阿爾靈頓ARK金融ARK金融福特的投資顧問表示，他在全國各國擔任經紀人和退休計劃顧問。“通常新公司的人通常可以幫助您了解新公司的投資，開支和計劃條款。”

福特建議比較計劃的投資回報和費用的歷史。“費用尤為重要。眾多研究表明，除了您貢獻的金額之外，您最終投資巢蛋大小的單一最大預測因子將是投資的費用比例。“費用比例是管理行政，管理層的管理層的總百分比。，一些廣告和基金的其他運營費用。“基金淨返回的影響可能很大，”福特說。

找到新公司中的某人幫助您將您的舊計劃與您的新計劃進行比較，不應該很難。大多數人都有專門的人員提供信息，並願意回答有關401（k）計劃的問題，或者為計劃管理員提供方便的幫助。畢竟，他們想要你的錢。

將錢移動到新雇主的401（k）

雖然保持您的舊僱用的計劃沒有罰款r，你會失去一些津貼。前公司計劃留下的金錢不能用作貸款的基礎。更重要的是，投資者可能很容易失去以前計劃留下的投資。福特說：福特說：“我有兩個，三個甚至四個401（k）賬戶的諮詢員工，他們累計累積了20年或更長時間。”“這些人幾乎沒有想到他們的投資在做的程度。”

如果您的帳戶中至少有5,000美元，大多數公司允許您滾動它。但如果前僱員在30天內沒有回复通知函，則可以通過公司匯出不到5,000美元的賬目。

對於1,000美元的金額，聯邦法規現在允許公司向您發送支票，如果適用，觸發聯邦稅和國家稅收，如果您在任何一種情況下，稅收和如果您在60天內將資金滾到另一項退休計劃，則可以避免潛在的懲罰

401（k）滾動工作如何工作

如果您決定通過舊帳戶滾動，請聯繫新公司的401（k）管理員進行新的帳戶地址，例如“ABC401（K）計劃FBO（為了您的名稱），”您的舊雇主，並通過舊計劃轉移到新的計劃或通過支票（向新帳戶地址發送），您將向您的新公司的401（k）管理員提供給您。這稱為直接翻轉。它很簡單，在沒有稅收或懲罰的情況下傳輸整個餘額，也是更簡單的選擇是執行直接受託人到受託人轉移。這些過程的大部分是以電子方式在計劃管理員之間完成的，從而佔據了肩膀的大部分負擔。

福特說，有點冒險的方法是您從您的舊雇主向您發送到您的名稱中的舊雇主請求的間接或60天翻轉。本手冊方法具有強制稅收扣繳義的缺點-公司假設您正在兌現該帳戶，並且需要扣除20％的聯邦稅項資金.3這意味著1美元10,000010101（k）巢蛋成為a即使您明確的意圖是將資金送入另一個計劃，即使您的明確計劃也要支付立即80,000美元。

然後，您有60天的時間來存入新公司的401（k）計劃中的剩餘部分（或彌補差額），以避免在全部金額的稅收，並且可能是早期提款罰款的10％。即便如此，必須在您的納稅申報表上報告扣留20,000美元，並且可以將您推入更高的稅收托架。無論如何，必須向收件人的納稅申報表報告所有401（k）分配。舊計劃管理員應發出1099-R.1的表格

例如，您要求從401（k）的完全分發，其餘額為55,000美元。使用直接翻轉，55,000美元從您的舊工作中從您的計劃中轉移到您的新工作中。如果在間接翻轉中向您支付，則為聯邦稅收11,000美元，您可以獲得44,000美元的支票。對於這種分佈完全納稅，您必須在401（k）中將44,000美元與其他來源將11,000美元存入60天內的資格計劃.1

翻轉異常

有一些例外情況，401（k）的部分可能沒有資格獲得翻轉。這些包括：

• 所需的最小分佈（RMD）
• 作為分發的貸款
• 困難分佈
• 過度繳費和相關收益的分佈
• 是一系列基本上平等的定期付款之一的分佈
• 提款從自動貢獻安排中選擇出來
• 為事故，健康或人壽保險支付的分配

雇主證券的股息

• S公司分配被視為分佈3

滾動超過401（k）到IRA

中

對於那些更願意不依賴於其新公司的401（k）計劃的投資提供的人，滾動401（k）到IRA是另一種選擇。同樣，翻轉可以是直接的，直接的受託人到受託人轉移或間接，分銷支付給帳戶所有者。但無論哪種方式，一旦開始流程，它必須在60天內發生

福特一般有利於將錢匯入新公司的401（k）計劃，儘管如此：“對於大多數投資者來說，401（k）計劃更簡單，因為計劃已經成立了ou;更安全，因為聯邦政府仔細監測401（k）計劃;更便宜，因為成本在許多計劃參與者中蔓延;並提供更好的回報，因為計劃投資通常由投資顧問和401（K）投資委員會的履行審查。

底線

在決定與舊的401（k）有關的情況下，請先了解您的選項。最大的缺陷是避免的是宣傳稅和潛在的退出罰款，不關注60天的規則。下一個最常見的問題是忽略舊帳戶。通過遵循上述步驟，既不會發生在你身上。