債務可能是達到財務目標的重要障礙。根據美聯儲的說法，美國人截至20201年第四季度，美國人均歸功於債務14.56萬億美元。信用卡，學生貸款，汽車貸款和抵押貸款之間，很容易發現自己被困在債務螺旋的螺旋中。另一方面，爬出它並創造金融穩定性有點具有挑戰性。幸運的是，您可以實施一些策略來提高您的財務狀況，並為您打破債務週期。

債務螺旋開始如何開始

對於許多人來說，將債務滑入債務與學生貸款開始。估計有4300萬美國人有學生貸款債務，平均餘額僅為40,0002美元。不幸的是，學生貸款可能是支付本科或研究生學位的必要條件，因為學費成本上升到一年同期。

由於對大多數人來說，為大學或技術培訓支付的現金是不可行的，教育貸款是唯一的選擇。缺點是貸款立即妥協您的個人資產負債表。當你在學校時，你在你可能沒有足夠的收入來賺取甚至是單一貸款的時候，你就會積累債務。

您也可能在20多歲時產生其他類型的債務。例如，信用卡可以幫助涵蓋日常生活成本，而您仍在學校，甚至在您開始職業生涯時甚至之後。雖然您的貸款是合理的興趣，但信用卡通過收取比學校貸款的利率明顯更高，而您甚至更深入債務。

完成學業後，如果您住在一個您需要一輛汽車的區域或通勤工作的區域，債務支出將進一步加強。這導致訪問汽車經銷商，在那裡您會發現自己面對的推銷員樂於高興地提出：“您正在尋找什麼尺寸的每月付款？”當您離開經銷商時，您的負擔將增加另一項債務。

房屋抵押貸款可能會來。很快，致力於使每月付款的收入百分比變得壓倒。為了減輕負擔，您可以以債務合併的形式取出另一項貸款。雖然將一個人的高利率債務捆綁在一起，但以較低的利率再融資，但實際上，大多數人在短短幾年內最終會更深入地債務。一旦他們的每月付款下降，他們的支出率增加了。

幾輪債務合併後來，很多人發現他們的收入很大將要支付未償還的債務，以至於它們不能再與其他費用保持當前。最終，這可能導致信用評分受損，這導致無法以低利率借款。高利率貸款和信用卡付款尿液限制現金流量，甚至可以導致破產。雖然破產可以提供重置一個人的財務並重新開始的手段，但它通常只是以與債務整合的方式行事，標誌著另一個債務螺旋的開始。

打破債務循環

如果您準備好逃避債務螺旋，第一步是停止借錢。信用卡通常是創造消費者債務的主要罪魁禍首，所以這意味著將塑料放在外面。支付現金，寫一張支票，或使用無費用借記卡來購買。這樣，你會看到你花了多少錢，當錢用完時，你將無法花更多。

接下來，您應該仔細查看您的收入和費用。雖然許多人在居住在預算中的想法時，但現實是每個人都這樣做（除非他們有無限收入）。如果您無法處理跟踪您花費的每一分錢的想法，那麼定期審查您的收入並將其與您的支出進行比較是一個好主意。至少，你會弄清楚你是否與你帶來的更多。

通過有意義的金額減少您的費用可以幫助加快償還債務還款計劃。這是否涉及大或小的生活方式的變化取決於您最熟悉的內容以及您想要償還債務的速度。例如，住房和運輸是大多數人的兩個最大成本。搬到更便宜的家庭甚至更換城市往往是一種在您的開支中進行有意義和大幅度減少的方式。

同樣，在您的汽車和保險支付和每月燃料票據減少時，您的汽車在您的汽車中交易可能導致每月數百美元。或者，如果您居住在與公共交通系統的主要大都市區，您可能很幸運能夠消除車輛及其相關費用-完全消除。

削減酌情支出是該過程的下一步。這一步驟往往是不喜歡跟踪每天金錢的人的人最具挑戰性。一種使其更容易的方法是改變您的費用。用現金而不是信貸支付的簡單行為可以幫助您更加了解您花了多少錢以及您在口袋裡留下了多少錢。

創建債務還款策略

如果您已審核您的支出並確定每月支付債務還款的支出，下一步是選擇還款方法。有兩種選擇可以嘗試：債務雪球或債務雪崩。

債務雪崩是最數學上的邏輯方法，因為它要求您先償還最高利息債務。這將導致最金融的節省時間隨著時間的推移，但如果您對您的賬戶有很大的餘額，則可能需要很長時間才能在您遇到任何進展之前。

如果這種方法看起來過於挑戰，你可以嘗試債務雪球方法。這涉及盡可能多地支付最低餘額的債務，同時向所有其他債務支付最低金額。當您償還債務時，您將支付金額達到列表中的下一個債務。

如果您能立即償還一兩個小債務，債務雪球可以快速獲勝。當您償還了一個債務時，您可能會在此之後感到靈感地償還下一個。雖然這種方法不是最合乎邏輯的，但它提供了更快的進展，這可以鼓勵您消除債務的新習慣。

下一步驟

當您進入償還債務並堅持每月預算的穀倉時，您的目標應該是每月創建金融盈餘。這是您在支付所有常規賬單的情況下留下的金錢，並且您已經對債務充分付款。

當你達到每個月有盈餘的地方時，是時候把這個盈余放在了k。一個好地方開始是給你一些錢來保存，而不是花錢。而不是花費剩餘現金，藏一些雨天。

這是“薪水第一個”的行動概念。而不是用錢買更多的東西，讓錢放在一邊創造一個緊急基金，你可以在匆忙中需要錢。如果那個下雨天到來，你需要花錢，盡快更換它。理想情況下，您將希望有足夠的錢藏起來覆蓋至少幾個月的費用。如果這似乎是一個大數字，不要勸阻。額外額外的50美元是一個開始的好地方。

當您完全資助您的緊急儲蓄賬戶和您的債務處於控制權時，您可以將您的注意力轉向其他財務目標，例如儲蓄退休或您孩子的大學教育。如果所有這一切都感覺太大了，而且你不認為你不能單獨打破債務螺旋，你可以考慮從債務救濟服務中獲得幫助。

債務救濟公司可以幫助您探索管理和償還債務的不同選擇，包括債務合併和債務結算。花時間研究和比較最佳債務救濟公司，以找到提供最佳服務和您局勢成本的最佳組合的人。

最終，毅力折扣

為了打破債務螺旋，你需要大量的耐心。任何激勵你採取行動和堅持你的計劃的方法是值得的。請記住，花了數年（也許數十年），建立了這些未償還的餘額。恢復將是一個同樣緩慢的過程。