您收到的401（k）或其他合格退休計劃的收入不會影響您每月收到的社會保障退休福利金額。但是，如果您的年收入超過某個閾值，您可能需要在您的某些或所有利益上納稅-您的401（k）分配可能導致它。

為什麼401（k）收入不會影響社會保障？

您的社會保障福利是由您在工作年度賺取的金額通過社會保障稅向系統賺取的金額決定。由於對您的401（k）的捐款是由美國公司僱用的賠償作出的賠償，因此您已經在這些美元上支付了社會保障稅。

但等待您的401（k）賬戶的貢獻不是稅前美元的貢獻嗎？是的，但這種稅收避難所功能僅適用於聯邦和州所得稅，而不是社會保障。您仍然會根據您的賠償金額支付社會保障稅，這取決於美國國稅局成立的預定年度限制，在您獲得的一年中。該限制通常每年增加，目前覆蓋了2021.1美元的142,800美元

“為401（k）的捐款受到社會保障和醫療保險稅，但除非您正在撥打羅斯（稅後）捐款，否則不受所得稅，”IndexFundAdvisorsInc的創始人和總裁。在Irvine，加利福尼亞州。和“指數基金的作者：積極投資者的12步恢復計劃”。

簡而言之，這就是為什麼當你服用時，你欠401（k）分配所得稅的原因，但不是任何社會保障稅。您的社會保障福利金額不受您的401（k）納稅收入的影響。

401（k）節省的稅收影響

一旦開始從401（k）或其他退休儲蓄計劃（例如IRA）的分發，就不會出於上述原因的分佈欠社會保障稅;您在工作期間支付了您的會費年。但如果您的年度年收入超過一定數量，您可能需要對您的一些福利支付所得稅。

收入門檻基於您的“綜合收入”，這與您調整後的總收入（AGI）的總和，包括賺取的工資，退出任何退休儲蓄賬戶（如IRA和401（k），任何非賺取的息息，以及您的社會保障福利的一半）。如果您在您獲得福利的任何一年中從您的傳統401（k）中的大部分發行版-並記住，一旦您轉到72次，您需要從所有401（k）次，您更有可能超過收入門檻和增加年度的稅費2

根據社會保障管理局，2020年，如果您今年的總收入低於25,000美元，您作為個人申請，則無需在您的社會保障福利的任何部分納稅。如果您作為已婚夫婦共同提交，則此限額升至32,000.3美元

如果您是一個收入在25,000至34,000美元之間的個人，或者如果您聯合，則可能需要納稅，或者您在34,000美元之間繳納，或者在32,000美元至44,000美元之間提交。如果您單身，高達85％的福利可能會納稅，並賺取超過34,000美元或者您已婚，並且賺取超過44,000美元

影響社會保障福利的其他因素

在某些情況下，即使您在您的配偶賬戶中收取福利，其他類型的退休收入可能會影響您的福利金額。您的利益可能會減少，以便根據政府工作的收益或您的收入不受社會保障稅的其他工作獲得養老金收入的收入。這主要影響在州或地方政府職位，聯邦公務員或為外國公司工作的人的工作。

如果您在政府職位上工作並獲得養老金，不受社會保障稅的養老金，因此您作為配偶或寡婦或夫利人收到的社會保障福利減少了養老金金額的三分之二。該規則稱為政府養老金偏移（GPO）。

例如，如果您有資格在社會保障中獲得1,200美元，但也從政府養老金獲得每月900美元，您的社會保障福利減少了600美元，才能繳納養老金收入。這意味著您的社會保障福利金額減少到600美元，您的每月總收入為1,500.4美元

意外收穫消除條款（WEP）減少了對那些獲得自身賬戶福利的人的不公平優勢，並根據他們沒有支付社會保障稅的收益獲得養老金收入。在這些情況下，WEP通過某種因素簡單地減少了社會保障福利，具體取決於申請人的年齡和出生日期.5

什麼決定您的社會保障福利？

您的社會保障福利金額基本上由您在工作年內賺取多少，您的年齡退休，以及您的預期壽命。

影響您的福利金額的第一個因素是您在工作時獲得的平均金額。從本質上講，你所賺的額越多，你的利益就越越高。SSA的年度事實表顯示，在全額退休年齡期退休的工人將獲得2021年的最高福利金額為3,148美元。社會保障管理局根據您的平均收入計算平均月度福利金額，您預計您預計的年數。67

除了這些因素之外，您的年齡還在退休時也在確定您的福利金額方面發揮著至關重要的作用。雖然您可以在62歲時開始接受社會保障福利，但每月的福利金額將減少，您在完全退休年齡之前開始收集。對於2021年第62歲的人來說，全額退休年齡為66和十個月。它每年增加兩個月，直到它在1960年或以後出生的任何人達到目前的全額退休年齡量。

相反，如果您繼續工作和延遲超出完全退休年齡的收益，您的福利金額可能會增加。例如，在2021年，全額退休年齡的退休的最高月度福利金額為3,148美元。對於早期退休的人，在62歲時，最高跌落至2,324美元，而那些等到70歲的人-最新的最新可能會收取每月3,895美元的福利.6

底線

401（k）的收入不會影響您的社會保障福利的金額，但它可以提高您的年收入以較高利率徵稅或徵稅的一點。這可能是一個在一個處於年齡的人，他們需要從401（k）開始並開始收集社會保障的人。

無論如何，在規劃退休或決定要採取的401（k）分配有多大時，請確保您知道社會保障收入閾值和因子稅負債的因素。