大多數年輕的美國人都不在考慮人壽保險政策，但他們應該。人壽保險是那些大的“如果”時刻的終極財務工具。即使沒有觸發死亡效益，它也可以是有用的，只要它適當地使用。人壽保險不是靈丹妙藥，一些年輕的美國人可能沒有資源投入大型政策。但是，假設只有孩子和家庭的老夫婦需要人壽保險是一個錯誤。

其他一切都是平等的，它總是更便宜的，有時比老年人購買保險的年輕人，有時比較便宜。這意味著保險的潛在福利可能與較大，成本較大，或者可能更大，成本差不多。沒有其他考慮，22歲的人壽保險是一個55歲的人壽保險的更好的主張。

購買人壽保險的原因

購買人壽保險的最明顯理由是當您有明確的可保險利益並希望在經濟上受到災難性的事故。例如，您可能有額外的債務義務或抵押貸款，您不想將其傳遞給別人。您也可能有一個依賴您的收入的配偶或兒童，如果發生了不幸的事情，那麼可能依賴保險索賠的締約方。

然而，除了死亡的福利之外，保險可以有其他特徵，這意味著購買政策可能有其他有利的理由。一些政策為某些醫療問題提供支持，例如癌症或癱瘓。永久性人壽保險政策可以通過現金價值的積累作為稅收優惠車輛。

聯邦法律禁止保險供應商根據其現金價值銷售政策，儘管這幾乎肯定會發生.1這並不意味著購買保險是可能的現金值積累的糟糕的想法。在某些情況下，現金價值可能會以比其他風險更少和更有利的法律​​後果更快的速度累積資金。

人壽保險類型

保險通常分為兩類：術語和一生。這缺乏保險產品的多樣性AV由於許多不同類型的保險和許多不同類型的永久保險，因此才能消費者。

術語保險旨在在規定的時間內涵蓋一組特定的可能事件。例如，級別壽命保險政策可能會提供20000美元的價值超過20年的覆蓋率，每月20美元耗費20美元，直到期限結束。受益人在政策上命名，如果被保險方死亡或受重視，他會收到200,000美元。對於一名債務小2​​5歲的個人，沒有依賴家庭，這種階級人壽保險通常是不必要的。

如果被保險人的政策持續，某些期限保險政策允許返回保費，減少費用和費用。這被稱為“溢價”一詞保險，它往往比級別術語政策更昂貴。

減少期限保險是涵蓋特定類型的金融責任，例如抵押貸款的有用選擇。減少期限保險單的面值隨著時間的推移而下降，通常是因為預計責任隨著時間的推移而萎縮，例如抵押貸款被支付。即使是20多歲的人也可以擁有可保險的責任，這意味著可能有一個爭議的術語政策。

與術語保險不同，永久性人壽保險不僅僅是死亡效益。永久性人壽保險政策提供了累積現金價值的機會，而現金值更好地為20多歲時的人民工作更好。

不同種類的永久性人壽保險包括一生，普遍生活，可變的生活和索引普遍生活。差異主要是政策現金價值的積極發展;整個人壽保險往往是最安全，最保守的，可變的人壽保險往往是最風險的，最具侵略性。

任何類型的永久性人壽保險都可以在20多歲的個人中為個人償還，假設他能負擔得起的政策，這通常每月數百美元。該政策仍然提供死亡效益，但即使在幾十年來，即使死亡效益沒有觸發死亡效益，現金值也非常有用。

了解CashValue

現金價值是永久性政策的一個有趣和重要的特徵;許多保險提供者將現金價值稱為“生物福利”包的一部分，而不是死亡效益。由於金錢被保險人支付，保費的百分比保存在政策中並積累利息。稍後可以訪問此資金以支付婚禮，購房，兒童教育等其他生命事件，甚至假期。最批判性地，這筆錢通常會增長，並且通常撤回，而不會產生稅收責任。

即使是低利息的整個壽命政策也可以在現金價值提供健康的股息。可以收集或用於增加現金價值的股息。它可以想到，雖然不保證，永久的人壽保險政策可以顯著增加退休收入，再次免稅，甚至讓您提前退休。

保險如何償還

建立數十年的現金價值可以在未來的免稅收入中達到數十萬美元。這可能是綜合退休計劃的一個重要方面，特別是如果您已經計劃最大限度地推出IRA。如果保費始終支付，則此策略僅適用;如果現金值太低，則永久人壽保險政策失效，這使得保單持有人沒有覆蓋。

底線

即使您無法承擔永久的人壽保險政策，大多數20個-某些時候可以獲得非常低成本的最佳術語政策，例如每月15至20美元的覆蓋範圍為20萬美元至30萬美元。更重要的是，一些術語政策可以持續20,30或40年;在整個工作壽命中，您可以以非常低的成本覆蓋。