有幾十個藉口沒有節省退休，他們都聽起來不錯。你可能有一些自己的。但你知道你應該。以下是保存退休的四種原因：

• 你不想在退休後依靠社會保障福利。
• 你不想對孩子的負擔。
• 您可以獲得稅收退休賬戶，將減少您支付的稅款。
• 在隨著時間的推移投資的複合效應可以給你一個更舒適和更快樂的退休。

聽起來不錯？更詳細地考慮這四個因素。

1.依賴於社會安全

社會保障並非旨在成為任何人在退休時的唯一收入。根據社會保障管理局，其付款在退休後取代了大約40％的平均工資收入。而且，它補充說，大多數財務顧問都說退休人員需要約70％的工作收入，以便在退休時舒適地生活。

因此，拇指規則：即使有社會保障，你需要提出約60％的收入，在你退休後你需要舒適地生活。

2.與您的孩子一起生活

如果你有孩子，你可能不會介意盡可能多的時間與他們一起度過。但是，您可能也希望以其自行決定。不得不和孩子們住在一起，因為你不能獨立生活並不是大多數人都希望度過退休年。

除非您贏得彩票或獲得大型繼承，否則您需要節省足以在退休年期間支付費用。

3。保存在延遲退休帳戶

出現無限的投資機會數量，但在退休時，您的初步焦點應該是由退休儲蓄創造的，這是稅收退休賬戶。雖然儲蓄通常是件好事，但儲蓄延期賬戶中的複合效果不能誇大。為什麼？

• 它減少了您投資它的每年欠收入的稅款。
• 它允許您推遲或甚至避免您欠您投資中欠款的稅收。

它在耳朵上產生收益環境，在常規儲蓄賬戶中創建不可用的複合效果。

如果您為公司工作，您可能可以訪問公司贊助的退休賬戶，如401（k）計劃。如果公司符合您的一部分貢獻，則可能是退休儲蓄的最佳交易。2019年的普通公司比賽為4.7％，而一些公司則為其他公司提供更多和其他公司。

如果您是自僱，運行自己的業務，或者您的雇主不提供計劃，您仍然可以為稅收退休賬戶提供貢獻。您可以在任何金融服務公司或銀行開設傳統的IRA或RothIRA。

在任何一種情況下，您可以貢獻的金額的年度限制：

• 為iras：稅收年度2020年和2021年的年度最大貢獻為6,000美元。如果您年滿50歲或以上，您可以每年添加1000美元作為“追趕貢獻。3
• 對於401（k）計劃：稅收年度2020和2021的年限為19,500美元，追趕貢獻6,500美元。3

退休計劃如何工作

無論是IRA還是401（k），您都可以享受傳統IRA或401（k）或羅斯IRA或ROTH401（K）計劃的退休後稅收休息的稅收突破。（許多但不是全部，公司在401（k）計劃中提供了一個羅斯選項。）

這是一個例子：

• Adam每年賺50,000美元。


• 他的聯邦所得稅稅率為22％，基於2020年的稅收支架。4
• 他每週獲得報酬。
• 他為他的401（k）賬戶貢獻了10％的工資，每個薪酬期。

亞當的每週捐款為401（k）將是100美元。

他的薪水只會減少78美元。

如果他沒有投資，亞當將每週賺962美元，然後回家約750美元。如果他在延期賬戶中每週投資100美元，他將在每週約672美元。他少花了78美元，但他的賬戶中有100美元。（這假設他的公司對帳戶沒有任何貢獻。許多但並非所有公司都符合員工的一部分儲蓄。）

隨著他的工資增長，他的貢獻將增長。隨著他的貢獻增長，他的平衡將會增長，並將受益於稅收延期儲蓄的複雜效應。

隨著時間的推移稅收

假設您每年為您的401（k）賬戶捐款15,000美元，返回率為8％。假設您的稅率為24％，您將在20年期間投入這些捐款。估計的淨結果與增加這些金額的常規儲蓄賬戶而不是401（k）的效果相比，如下：

• 通過將金額添加到您的稅務延期賬戶而不是您的常規儲蓄賬戶，在20年內節省47,073美元。
• 如果您將儲蓄儲蓄添加到常規儲蓄賬戶中，則在該金額徵收的情況下佔據這些金額的收益。這減少了您必須在這些金額支付的稅收金額中可以獲得重新投資的金額。

4.化合物效果

假設您投資50,000美元，並以8％的速度佔收益。這會產生4,000美元的收益。如果您的稅率為22％，那麼稅務機關支付了880美元，退出53,120美元。您不僅會支付稅款少，而且由於稅收延期增長的複合效應，您的投資的價值將更大：

如果您在延期賬戶中保存金額，則約630,000美元
如果您在稅後賬戶中保存金額

，則

• 約580,000美元

這些數字是引人注目的，並且如果收入期更長，那麼剩下的金額更大。

特殊注意事項：關於rothIRA

以上所有是關於延期退休儲蓄賬戶的益處。但如果您可以選擇為退休賬戶繳納稅後收入，值得考慮。這是根據定義，是羅斯IRA.5

你對羅斯伊拉羅斯貢獻的錢是前期徵稅，而不是在你撤回它之後。這似乎可能是您的可支配收入的大幅度。但是在退休後撤回時，羅斯賬戶中的錢就是免稅。也就是說，你不僅欠你的貢獻沒有稅收;您欠您的資金賺取的投資收益沒有稅收.5