100萬美元的預算

對於大多數人來說，“百萬富翁”一詞，一個在1762年創造的術語，呼籲思想奢侈的財富和奢侈的生活方式1簡單地擁有這麼多錢曾代表容易街道的生活票。如今，由於生活成本增加，生活方式的變化，100萬美元退休並不像無憂無慮。它現在需要智能預算措施，以確保此巢蛋持續為退休人員的剩餘年份。

雖然它沒有提供多年來過去的生活方式，但退休100萬美元仍然是一個祝福。許多退休人員依賴於社會保障福利，至少50％的收入。在老年人，21％的已婚夫婦和45％的單一受益人依賴於社會保障的90％或更多的收入.2退休人員恰好100萬美元可能不會花很多時間在棕櫚灘的破碎機上紐約廣場酒店。但是聰明地投資，這筆款項應該確保他們可以生活在典型的美國大城市-例如芝加哥，洛杉磯或休斯頓-而不是擔心貧困或無法支付賬單。

讓我們仔細看看兩個主要戰略Shrewd退休人員在退休年內推動100萬美元的關鍵策略。一種技術是購買立即年金，將Reteree的集團總額轉換為其生命中剩餘的每月薪水。另一種是在標準的投資組合中投資這筆資金，通常是與共同基金，股票和債券投資多樣化的，然後每年撤回該投資組合的固定百分比，以支付生活費。

立即年份優勢

對於擔心在某些時候擔心賺錢的退休人員，立即的年金提供任何退休產品的最具吸引力的特徵：保證生命的固定收入流-購買年金後哪一天是否會死亡生命為120。

立即的年份由人壽保險公司出售。它們不會被歸類為投資，而是作為退休人員將一次性納入年金的合同，這引起了利息。年金的本金和利息均衡與向退休人員一系列固定的，定期付款攤銷。幾個因素確定了這些付款的金額。一個是普遍存在的利率;當利率高，年金支付更多。另一個因素是退休人員的預期壽命。他們期望壽命的時間越長，每月付款越低。出於這個原因，婦女普遍飢荒，誰在同等的平衡上獲得較小的年金檢查。

雖然預期壽命用於計算福利金額，但在達到年齡的情況下，檢查不會停止，並且年金餘額是攤銷的。相反，退休人員只要他們生活就要支票。“購買即時年金是l凱斯養老金。您對余生承諾支付您的保險公司的一團金額，“格魯吉亞Bruggeman，CFP，Meridian財務顧問LLC，Holliston，Mass。

本年金是保險的，無法與保險公司承擔過長期以來的個人生活的風險。在這方面優先考慮安心的退休人員，知道他們的父母和祖父母都住在100歲，應該考慮一個年金。

立即的年份缺點

國國家具有兩個不同的缺點：稅收處理和過度。雖然大多數投資收入在長期資本收益率上徵收稅收，但普通收益率徵稅.3兩者之間的差額取決於投資者的稅收托架;它可能是無關緊要的，但它也可能很重要。對於高收入收入，最高普通稅率為37％.4長期資本收益，相比之下，徵稅為0％，15％或20％.5

作為國民國的其他問題是業主有效地限於其每月支票。“在利率仍然相對較低時購買即時年金並不是一個好主意，尤其是高前期費用和與年份相關的成本，因為固定付款將低，即使利率上漲，也不會增加，“在加利福尼亞州聖巴巴拉聖巴巴拉總裁伊麗莎白·薩格希（CFP），inalliance財務規劃中，更多，您無法從年金提取大塊，例如緊急或重大購買，而不會產生懲罰。

它歸結為優先事項。如果生命的收入是重返者的較大優先權，而不是填寫他們的錢，年金可能是最佳選擇。否則，退休人員應在其他地方看-或者至少不會在年金中投入所有或大部分退休基金。

傳統組合優勢

另一種持續100萬美元通過退休的策略是將貨幣放在多元化的投資組合中，並撤回每年的設定百分比，索引通貨膨脹的索引。使用此策略的許多退休人員遵循4％的規則。他們撤回了第一年的4％，或40,000美元，他們達到這一金額。在第二年，他們拿出同樣的4％，加上該年的通貨膨脹率。如果通貨膨脹為2％，則第二年的撤回將是40,000美元的102％，或40,800美元。第三年遵循相同的模式等，等等，退休人員總是提出4％加上累計的通貨膨脹率。預計2020年的利率和通脹環境，退休人員可以輕鬆地使用這一戰略持續100萬美元。

“全球多樣化的投資組合使投資者能夠以個人風險曝光為個人風險能力，在獲得資金的訪問方面提供靈活性，可能在納稅曝光方面提供靈活性，並提供比產品所提供的潛在的支付率。在保險市場中。雖然4％的提款規則是一個很好的開始，但如果他們在全球化的預期回報源的傾斜度，他們通常會告訴客戶，他們可以提供5％至6％的客戶，例如小寫和價值股票，“IndexFundAdvisorsInc.，加利福尼亞州IrvineAdvisorInc.的總裁兼創始人MarkHebner表示，以及指數基金的作者：積極投資者的12步恢復計劃。

傳統組合缺點

傳統投資組合策略的主要缺點是，不幸的是，沒有任何確定的市場回報或通脹率沒有任何方法。由於股票和共同資金，巨大經濟衰退之後的幾年，就較低的通貨膨脹而同樣好。然而，持續的熊市或一個異常高通貨膨脹的時期-20世紀70年代的特色-如果使用高於上方的策略投資，那麼Retere的100萬美元將更快地蒸發.67

底線

在傳統的投資組合中投資100萬美元並進行年度提款，提供了與購買年金更具金融靈活性的退休人員。從歷史上，共同基金的回報比年金回歸更強大。在低利率環境下，匯率較高時，年份將具有比在時間更少的慷慨支付率。另一方面，一個年金提供了一個特色的Reteree，傳統的投資組合沒有-鐵包裝保證他們永遠不會比他們的資金更長。