如果你是大多數人，你有機會將你的資金投入到市場上上面的投資中。但如果經紀人或其他任何人試圖在這樣的交易中銷售你，請謹慎使用。您可以成為Ponzi計劃的受害者，這是一個近100歲的詭計，已剝奪投資者數十億美元。

在典型的投資Ponzi計劃中，欺詐者承諾非常好和/或令人難以置信的可靠回報。他們交付-一段時間。但他們沒有投資任何東西。相反，他們正在使用新投資者的資金來向舊投資者支付義務，包括誇大的回報向那些“進入底層”的人承諾。但最終，操作不能帶來足夠的新鮮錢來維持自己和崩潰。

除了原來的刑事查爾斯龐蒂本人外，也許是龐子計劃的最著名的肇​​事者是被定罪的對沖基金經理BernieMadoff，後者被判入獄150年，在被判失去大約500億美元的行動中被判犯有罪名。在投訴美國律師向他提起來看，麥德夫本人被引用為講述高級僱員，該行動達到“巨大的Ponzi計劃”。

如果您認為威脅結束了Madoff的信念，請考慮一下：在2015年5月，一名57歲的前圖森人被判在被判搶劫客戶以超過800萬美元的投資計劃被判犯有涉及商業的投資計劃之後判處五年的監禁和住宅的發展，亞利桑那州律師將軍宣布。律師將軍赫爾伯特伊馮凱利用新的投資者使用新的投資者支付失敗的風險投資項目失敗的商業債務，義務和投資權利。雖然該計劃持續了13年以上，但凱繼續在2004年剝奪了他的全國證券經銷商證券交易許可之後推出投資。

最近的擔憂是使用虛擬貨幣（如比特幣）促進Ponzi計劃。

雖然相關，投資PONZI計劃不應該與涉及虛假多層次營銷商機的所謂金字塔計劃混淆。在這兩種情況下，新參與者的資金通常用於支付早期加入的人。並且最終都崩潰，因為該操作的增長到不可持續的水平。但這金字塔側重於招募參與者出售產品，而Ponzi專注於吸引新投資者。以下是如何保護自己：

1.是持懷疑態度

如果有人試圖在有巨大和/或立即回報的投資中銷售你，那麼它可能會涉及某種欺詐。例如，伯尼麥多夫為投資者提供了一致的返回，每月持續1-1.5％，前10年前一切崩潰。（欲了解更多，請參閱：避免在線投資詐騙。）如果返回是由您從未聽說過的或以不可能遵循的方式生成的回報則是額外的謹慎。

2.懷疑未經請求的提供

有人意外聯繫你，也許邀請你參加投資研討會，往往是一個紅旗。投資詐騙往往是目標老年人，或靠近或退休的人。有關詳細信息，請參閱避免強大5名詐騙影響老年人。

3。查看賣家

研究經紀人，財務顧問，經紀公司和投資顧問公司使用金融行業監管機構（Finra）BrokerCheck。驗證專業人員是否許可並查找任何負面信息。BrokerCheck在BernieMadoff和HerbertIvanKay上的文件都提供了否定報告的樣子。

4.驗証投資是註冊

Ponzi計劃通常涉及未註冊的投資，說證券和交易委員會（SEC）。首先詢問提供投資的人：如果投資未註冊，請詢問為什麼（並非所有投資必須登記）。如果您被告知是，通過遵循諮詢Finra驗證，提供檢查證券交易委員會的Edgar數據庫，您的州證券監管機構和芬蘭的市場數據。

5.了解投資

永遠不要把錢投入你不完全理解的投資。有許多在線資源可以幫助您學習如何投資以及如何評估風險和潛在收益的機會，包括在投資型。不要寫一張支票-或者打開一個帳戶-任何人不會完全回答你的問題，或者通過表示投資使用秘密，專有或過於復雜的衛生策略來阻止問題的人。

6.報告錯誤行為

如果您認為投資是Ponzi計劃或任何其他類型的詐騙，或者您已經受害，請向證券交易委員會，芬蘭和州證券監管機構提出投訴（這是北美證券管理者協會名單）。一個跡象表明，你把錢投入到Ponzi計劃中，你無法獲得承諾的付款或兌現。SEC說，一些詐騙者提供了更高的回報，以阻止他們的回報措施。另見4簽署您的財務顧問正在剝奪您。

底線

你知道你正在處理的人以及在交換你的錢之前了解任何投資是至關重要的。如果有人聯繫您未經請求的投資，請仔細考慮。如果有什麼似乎對您來說，向當局匯報並讓他們展示它是否是合法的。

當然，你可能會錯過一生的機會。但可能不是。隨著格言所說的，“如果它聽起來太好了，可能是。”