管理他人金錢的顧問必須遵守金融行業監管機構（FINRA）規則2111以獲得適當性。該規則於2011年10月7日起實現，合法要求顧問為客戶提供最大利益。為遵守規則並確定適當性，顧問必須考慮客戶的風險容忍，偏好和人格，財務狀況和投資目標.1

1.了解風險公差

顧問知道了解客戶的風險承受能力至關重要。換句話說，他們造成損失的能力。例如，對於負擔不起本金投資庫存甚至最固定的收入投資的投資者可能不合適。然而，可以更好地處理損失的投資者在長期內具有更高的潛力。

時間地平線也可以與客戶應該假設的風險程度相關。例如，與長期以來，一個擁有20年的時間範圍內的客戶可以具有更高的風險狀況，返回可能會平均歷史市場回報。計劃在五年內退休的客戶應該具有較低的風險狀況，因為他們有更少的時間從下行市場恢復。

2.首選項和個性

在確定適當的投資時，顧問通常會忽略客戶端首選項和個性。如果客戶對投資相對較新，則避免複雜的策略，例如選項或衍生物。他們必須教育新的投資者了解每項投資如何工作，所以他們了解投資組合中正在發生的事情。

顧問還應該知道客戶是否對任何一個行業或公司有任何負面意見。例如，在不知道客戶的意見的情況下投資酒精或煙草公司可能導致投資關係中的問題。調查基金，如果客戶要求是展示您理解其財務目標的好方法，那麼“社會負責”。

3。當前財務狀態

了解客戶目前的財務狀況可以說是本文中四個要點中最重要的。高稅收托架中的客戶可能會通過投資市政債券或稅收延期的儲蓄車輛，而不是低稅收括號。了解客戶的流動性需求至關重要。如果客戶需要立即獲得資金，顧問可能會引導諸如年份或長期債券的投資車輛，因為早期撤回這些投資可能會導致投降懲罰或負面定價。

4.投資目標

傳統上，大多數人都認為投資作為賺錢或賺取利息而是忽視投資目標的方式。提供投資目標的客戶有助於他更好地了解他正在努力實現的目標。例如，知道一對年輕夫婦的顧問可能會為孩子的大學教育支付的目標可能會提出529個大學儲蓄計劃。

了解客戶需求不僅在關係中構建信任，而且允許顧問更好地沿著客戶的個人資料更改，以確保計劃留下課程。

底線

總體而言，在投資建議之前，投資專業人員需要了解客戶。收集的信息越多，顧問的裝備越好就是選擇適當的投資。不了解客戶可能會導致不合適的投資建議或損失校長給客戶，以及違反芬蘭則2111的潛在侵犯。