收費壓縮是財務諮詢業務的趨勢，多年來。許多人認為投資組合和建議作為商品。隨著Robo-Advisor的出現，這種感知已經成長。Vanguard的HybridRobo-Advisor提供了30個基點的訪問權限.1它通常建議通過Vanguard的低成本共同基金和交易所交易資金（ETF）來實施其建議。

可以想像，投資者可以在75個基點下獲得低成本投資的人為建議。在這種ROBO諮詢和費用壓縮的環境中，財務顧問如何證明可能超過其服務資產的費用？

主任服務

多年來，富裕的財務顧問一直在提供超越其他投資組合和財務規劃建議的服務。一些例子包括協助談判購買私人計劃，以便在國內員工上進行背景檢查。這些禮賓服務也遷移到較小手段的客戶端。有些例子包括陪同客戶，因為他們訪問輔助生活中心並談判購買客戶和汽車的客戶。（欲了解更多，請參閱：財務顧問中大多數人的富人想要什麼。）

一些顧問向客戶提供諮詢服務，這些客戶是超越幫助他們決定他們情況的最佳小型企業退休計劃。

行業顧問CerulliAssociates估計，15％的財務顧問將於2018年提供某種禮賓服務或生活方式服務.2這類服務不僅有助於顧問將其價值與客戶的客戶一樣，而且是可信賴的生活方式顧問，了解他們的財務狀況及其生活方式目標之間的交匯處。

自定義和專用建議

有些客戶需要超出基本投資建議的服務和建議。如解釋可能影響其投資期權的任何新法律。例如，2019年退休晉升法案的每個社區均對退休規則進行了重大變化，將影響稅務延期賬目，羅斯IRA，529計劃，年金和更多。

客戶有特定的需求。一些不會陷入“餅乾刀”的建議模式的例子。

• 幫助管理股票期權，限制股單位和雇主的類似股票賠償。
• 幫助客戶決定是否將在401（k）賬戶中攜帶的公司庫存滾動到IRA或利用淨未實現的升值規則。
• 幫助設計客戶的策略，以便在退休期間提取，包括挖掘和按照什麼順序。
• 通過金融混亂引導客戶，當父母或愛的人死亡時可能發生。客戶是情感的，而且他們也可能發現自己被父母的顧問轟炸，並且可以獲得一些可疑的信息。作為他們的財務顧問，您可以在生活中的這種緊張時間內成為真正的資源。

值命題

在他博客的帖子中，金融行業專家邁克爾·凱蒂斯引用了六個價值的生命規劃專家MitchAnthony的財務顧問主張：

組織

以全面的方式與客戶合作的財務顧問可以幫助他們獲得併保持其金融房。這超出了某種紙張或網上組織者，以便在經常和定期處理關鍵的金融任務時處理它們的程度。

問責制

任何良好教練的標誌都在建立問責制。一個良好的財務顧問將幫助他們的客戶對他們同意承擔的財務行動負責。

客觀性

一個良好的財務顧問將提供一個不偏不倚的客戶局勢的第三方觀點。對於許多客戶來說，告訴他們他們需要聽到的是你最重要的功能。（有關更多，請參閱：如何成為最高財務顧問。）

接受性

作為正在進行的財務規劃過程的一部分，使客戶追踪即將到期的金融生活事件，例如支付大學或退休金的資金是與財務顧問合作的關鍵效益。

教育

財務顧問是許多客戶的金融教育的主要資料。財務顧問似乎對他們的客戶在他們提供建議的領域的情況下令人行為令人行為，但體驗表明，與理解您提出的步驟的客戶更容易與您參與該過程的客戶。此外，受過教育的客戶不太可能發現自己是從光滑談話的金融銷售類型的金融欺詐受害者。（有關更多，請參閱：趨勢具有挑戰性的財務顧問。）

夥伴關係

當它作為合夥企業和與客戶的關係時，任何業務關係都沒有效果更好。當你將它們視為合作夥伴並成為他們的成功歸屬時，你們兩個人都會發生好事。最高財政顧問提供的這些價值主張是客戶的成功鍵，並且很難從狹窄服務提供的顧問獲得。

底線

在這個年齡段的Robo顧問中，低費用和低成本的ETF投資組合，可以努力為全方位服務的人力資助顧問合理地證明他們的費用。這是一個很好的方法是向客戶提供增值，高觸摸服務和建議。（欲了解更多，請參閱：支付顧問：年輕人和富人更喜歡什麼。）