使用Robo-Advisor

的優點和缺點

Robo-Advisors是閃亮的新投資平台。但他們的優缺點是什麼？所有數字財務顧問都可以用寬刷畫嗎？

Robo-Advisors與經紀人差異到經紀。捕獲項包括一類投資經理和軟件，它使用複雜的計算機算法來管理您的投資組合。一些Robo-Advisors完全自動化，而其他則提供對人類的幫助。無論模型如何，它們都提供客戶服務以幫助您完成該過程。

Robo-Advisor的重大斷言是每個公司的專有算法聲稱將情緒帶到投資中，並將投資者更好地返回比傳統（即人類）財務顧問的成本更低。然而，每個顧問都不能擁有“最好的”專有算法。讓我們在使用這種新的和不斷擴大的投資管理類型的優缺點和缺點下看看引擎蓋。

優點：什麼是關於Robo-Advisors？

1.低費用

在引入Robo-Advisor平台之前，投資者很幸運能夠在管理層（AUM）下的不到1％的資產投資援助。波羅斯顯著改變了範式。從CharlesSchwabCorp.智能投資組合的零成本來看，為改善產品組合0.25％，有許多低成本的Robos可供選擇.12Healthront和Filedment的模型贊成有成本意識的消費者。

2.諾貝爾獎獲獎的投資模型

改善和許多RoboAdvisor的算法依賴諾貝爾獎獲獎的投資理論來推動他們的型號。隨著Folletment.com在2013年推出它，“諾貝爾委員會宣布……尤金Fama和RobertShiller將分享今年的經濟獎，這是他們在投資領域的研究奠定了偉大的時刻，並驗證了改善依靠他們的許多見解。“3

一般來說，最佳實踐投資理論努力創建投資組合，最大的回報最小。從1990年諾貝爾獎獲獎者HarryMarkowitz到2013年Fama和ShillerWinners，這些燈飾的Robos使用尖端投資組合研究，這些魅力推動他們的產品.43

3.通過財務顧問（ComportAdvisor

）訪問Robo-Advisor服務

傳統的財務規劃實踐對“白標”Robo-A變得越來越常見visors的客戶平台。這取決於他們的雙手選擇資產的麻煩任務，使得財務顧問可能會花更多的時間與他們的客戶處理個人稅，遺產和財務規劃問題。

在2014年12月23日，顧問的觀點文章中，“波羅顧問對諮詢專業巨大好處的三個原因，”鮑勃文字引用了Getters，Motif和Trizic作為Robos，提供給顧問的現成投資組合。JemStep還為白色標記它的顧問平台。這一趨勢使消費者為消費者提供了低成本投資管理的機會，同時保留了顧問的個人觸感

4.擴大金融建議市場

一些消費者，年輕的投資者或淨資產較低的人，可能沒有考慮專業的財務建議。Robo-Advisors正在增長現有的財務諮詢客戶市場。由於專業財務管理的輕鬆訪問和較低的費用模型，更多的消費者可以選擇Robo-Advisors的專業管理代替DIY模型。

5.Robo-Advisor不是一種尺寸適合所有

有低收入的Robo-Advisor用於不同類型的客戶。例如，如果您對某個部門或投資主題感興趣，那麼Motif的151個現有的投資組合為您提供平台。Veres的文章提到，主題擅長為他們的用戶提供許多基於想法的投資組合，從“頁岩氣”投資組合到“戰鬥胖子”為投資者提供對減肥公司感興趣的投資者，為您提供咖啡相關公司的咖啡因組合.5如果您的主要關注點是搖滾底部費用，則有幾種具有較為多樣化的低收入費用的ROBO顧問。

一些Robo-Advisors要求在他們的阿森納中重新平衡和稅收損失收穫。有單一方法和混合式的Robo-Advisor。重新平衡式IRA和個人資本等其他人對最近降低了50,000美元的最低收益的障礙，即近期的最低收益費用，即甚至具有高入要求的強盜也比財務顧問更容易獲得100萬美元的投資組合最低限度。

6.低最小余額

這是投資者的遺贈，淨資料，以獲得專業的Robo諮詢管理。零和接近零的最低餘額技術-增強的Robo-Advisor包括FolioInvesting（1美元）和WiseBanyan.89Sultiment也沒有最低餘額。其他RoboAdvisors可訪問1000美元到5,000美元。

缺點：Robo-Advisors有什麼問題？

1.它們不是100％個性化（尚）

你不僅僅是一個投資組合。您有許多目標，無論是近期和長期。雖然許多Robo-Advisor現在允許您使用他們的財務計劃軟件設置和編輯目標，但您也有與人類的聊天中受益的金錢相關問題和疑慮。

大多數（雖然不是全部）Robo-Advisors不會握住你的手，並在一個重要的市場下降後向你談論壁架。人類財務顧問在有吸取恐懼，並解釋投資市場的工作原理。金融計劃者努力整合您的財務，稅收和遺產計劃。顧問的辦公室可能擁有各種各樣的其他顧問池，以幫助利用超越“金錢”的生活的許多方面。

如果您想在現有的投資組合或購買個人股票上銷售呼叫選項，大多數RoboAdvisor都將無法幫助您。還有聲音策略超出投資算法。複雜和新手投資者可能希望更廣泛的投資組合，比典型的RoboAdvisor提供更廣泛的資產類別。

2.它們傾向於抨擊顧問的價格時間表

真實的是，大多數波羅顧問都有低價格計劃，但並非所有的。所有財務顧問都不是確實，所有的財務顧問都很昂貴。有財務顧問為他們的服務負責管理（AUM）的大約1％的資產。此費用與多個Robo-Advisor的費用相媲美。

還有其他顧問將收取每小時費率，或服務費。這種做法使消費者有機會在收到更多個性化信息時控製成本。較新的“基於Web的”個人顧問可以放棄一個花哨的辦公室的成本，並通過網絡聊天來個人服務，以獲得較低的費用。此外，還有顧問“租賃”Robo-Advisors的平台並將其與自己的諮詢服務結合起來，從而削減費用和收費。

3.他們錯誤地聲稱它們是newbies

的唯一資源

有財務顧問a沒有大雄鹿的人或那些剛開始的人。XY規劃網絡是唯一的財務計劃集合，具有價格合理的月費結構。XY規劃網絡顧問也迎合了一個年輕的客戶。

服務費顧問將在客戶的收費上提出賬戶。通過佣金支付的顧問交易，您的費用仍然很低。憑藉眾多財務顧問，有支付模型和投資方法以適應各種類型的投資者。

4.沒有面對面會議

如果你是一個想要與您的財務顧問關係的人，那麼大多數Robo顧問都不適合你。Robos沒有辦公室，客戶攜手進入並直接與顧問談話。這種類型的個人聯繫人被降級到傳統的財務諮詢模式。

底線

Robo諮詢領域剛剛開始。新進入景觀中的進入者通過降低費用，使消費者效益，同時為專業資產管理提供許多路徑。與任何生命選擇一樣，投資者應該弄清楚他們需要的類型的投資指導，並選擇一個有機顧問或金融專業人員以適應他的個人風格。