汽車保險公司如何價值汽車

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TomCatalano從華盛頓特區的經過認證的金融計劃委員會攜帶令人垂涎的CFP®名稱，是南卡羅來納州的註冊投資顧問。

文章關於

1月01日，2021年

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托馬斯J.Catalano

更新了4月22,2021

汽車保險評估

現金值與替換成本

估值小於預期時

底線

當您的車輛在汽車事故中總共綜合時，您的保險公司為您支付總計的汽車價值-或更準確地，您將您支付其要求的價值。你可以把這款錢放在總欠的汽車上的金額-如果你還有汽車貸款-或者你可以用它來購買新的車輛。

幾乎所有經過這個過程的人都可以證明最令人沮喪的部分是接受汽車保險公司對您的汽車價值的評估。幾乎總是，估計率遠遠低於您預期的，您收到的金額不足以購買蘋果替代品。對於許多司機來說，它甚至不足以覆蓋他們仍然欠車的東西。

混淆問題是，大多數汽車保險客戶對保險公司使用的方法無能為力。汽車保險公司的估值方法是深奧，依靠抽像數據，具體情況下，他們小心不透露。這種信息不對稱使消費者難以挑戰汽車保險公司的低球。但是，只需了解保險公司價值汽車和他們使用的術語的基礎知識就可以讓您帶來更強大的談判地位。

鍵Takeaways

市場價值與替換成本可能是分歧，所以確保您了解您的政策賠償您的賠償。

進行維修，保險公司往往會爭取調整器檢查車輛並估計成本，並推薦首選車庫。

汽車保險索賠估值解釋說明

當您向您的保險公司報告汽車事故時，該公司發出調用症以評估損害。調整員的第一階業務正在確定是否將車輛分類為總計。即使它可以修復，保險公司也可以考慮總計的汽車。一般來說，該公司決定一輛汽車，如果修復成本超過其價值的一定比例，據insure.com1但是，某些國家任務或為此百分比提供指導方針：例如，阿拉巴馬州將其設置為75％.2

假設車輛總共進行，調節器然後進行評估並為車輛分配值。在評估中不考慮事故的損害。調節器估計的估計是什麼是在事故發生之前的車輛的合理現金報價。

接下來，保險公司爭取第三方評估師，以發出自己的估計。這樣做是為了最大限度地減少任何不適當或未屈服的外觀，並將車輛對象進行不同的估值方法。該公司在向您提出提議時考慮自己的評估和第三方。

提示

如果您不同意您的保險公司的估值，則可以僱用自己的評估師，儘管您可能需要您的保險公司的批准。

實際現金值與替換成本

由保險公司決定的汽車保險價值與購買合適替代的金額之間存在巨大的區別。保險公司基於實際現金價值（ACV）基礎。假設事故沒有發生，這是公司確定某人合理支付的金額。

實際的現金價值通常考慮到當地折舊，磨損，機械問題，機械問題，化妝品瑕疵以及供應和需求。例如，州農場明確參考其保險價值汽車計算器：“我們將車輛的價值基於其年，製作，模型，里程，整體條件和主要選擇-減去您的免賠額和適用的國家稅和費用。”3

即使您購買了一輛汽車新手，只有在事故前一年開車，其ACV將比您為其所付出的方式顯著低。根據Edmunds.com.4的情況，簡單地駕駛批次的新車貶值超過近10％，折舊加速到第一年末期的20％，保險公司向您派出一切在該年內累積的室內裝潢上的里程表上的山水污漬。

ACV報價的金額也將少於更換成本-購買類似於被破壞的新車的金額。除非您願意使用自己的資金補充保險，否則您的下一個汽車將從您的舊車中逐步下降。

解決此問題的解決方案是購買替換成本的汽車保險。這種類型的政策使用相同的方法來總車輛，但之後，它將當前的市場速度與當前班級的新車作為你的破壞汽車。但更換成本保險的每月保費可以明顯高於傳統汽車保險。

重要

如果您在購買後不久的汽車全部課程，您可以在汽車中享受負面公平，具體取決於您的融資交易。

估值小於預期

時

在事故非常令人沮喪之後，無法在您的保險公司中獲得可比較的汽車。據說，還有另一個潛在的情況，可以進一步複製汽車事故的壓力。

通常，保險公司為總計汽車提供的金額甚至不足以覆蓋亂碼的汽車上所欠的東西。如果您在購買後不久填補新車，可能會發生這種情況。車輛已經擊中了它的初始折舊，但您幾乎沒有時間償還貸款餘額。如果您利用最小化或消除您的首付款的特殊融資優惠，也會發生這種情況。雖然這些計劃當然可以讓您使用大塊現金來購買汽車，但它們幾乎可以保證您以負面的公平脫離了很多。如果在恢復正股權位置之前，這將成為一個問題。

當您的保險支票完全無法償還汽車貸款時，遺留的金額被稱為缺陷餘額。因為這被認為是無擔保的債務-以前獲得它的抵押品現在被摧毀-貸方可能會積極收集它。這可以包括尋求對你的民間判斷力迫使你支付欠款。