對於大多數成年生活，你可能有人壽保險。如果您的雇主提供作為您的福利包的一部分，您可能沒有給予它第二次思考。你知道它在那裡，但對此不太了解。或者您可能已將政策作為良好的財務規劃的一部分，特別是如果您有孩子。

但現在你即將進入退休-或者也許你已經在那裡了。您的雇主不再為人壽保險支付，並且您必須決定是否拿出新政策或在沒有人的情況下輸入您的晚年。什麼是正確的選擇？

難道你厭倦了聽到沒有容易的答案嗎？這是因為您的銀行和投資賬戶-您的需求-與您的鄰居或朋友的需求不同。適合他們可能或可能不適合您。

壽命保險如何適合

在退休之前，大多數家庭使用大多數或所有家庭收入來支持他們的生活方式。如果兩個人在工作中，這兩個收入都是至關重要的，以維持家庭的生活水平。如果只是一個人的工作，那也是如此。如果其中一個收入收入者要通過，家庭可以在最糟糕的時間之一來到財務緊急情況。

人壽保險的功能是保護家庭成員免於收入損失，如果您或另一個主要的工資收入者被傳遞。

與任何保險產品一樣，有多種類型的人壽保險。學期人壽保險為一系列時間紀要提供覆蓋範圍-通常10至30年.1永久性，也稱為現金價值，是常用於遺產規劃的一生政策。它有兩種味道-一生和普遍的生活。以下是一些可能幫助您決定您所需要的問題

您仍然賺取外部收入嗎？

鑑於人壽保險的基本功能，您可能對您需要持續的覆蓋範圍有所了解。在最基本的意義上，如果您退休並不再工作以使其結束，您可能不需要它。如果您與您的退休儲蓄一起生活社會保障，則沒有收入替換。

當您死時，您的家庭將繼續從退休賬戶接收支出，社會保障支付倖存者的利益。但是，倖存者的利益根據您的獨特情況而變化，並且在您的同時，它不會像社會保障一樣多活著。確保在做出終身保險之前了解您的利益。

您是否欠債？

理想情況下，您將抵達退休年齡債務，但情況並非總是如此。事實上，2018年報告稱，41％的房主65歲及以上仍持有抵押貸款;32％的人75歲及以上仍在2019年仍在進行房屋付款

預計學生貸款債務將成為未來退休人員越來越多的問題。在過去的五年中，高級公民持有的學生貸款債務已經增加了71.5％-他們自己貸款的殘餘物或因為兒童或孫子的共同簽署貸款.5

專家表示，如果您仍在償還債務，則可能會得到很大的終身保險覆蓋範圍。除非這些債務付款是您的淨值，否則將沒有經濟困難的風險，否則採取“更好的安全”方法。

是您的孩子和配偶自給自足嗎？

如果您達到退休，您的孩子們不在您家中，為自己的家人提供服務，您的配偶是自給自足的，您可能不需要人壽保險。另一方面，如果您有具有特殊需求或仍然住在家中的孩子的孩子，您可能希望保持它。此外，如果您的配偶將失去大量的養老金收入或其他月度付款，人壽保險可以填補這種差距。

它會幫助您的遺產嗎？

有了可觀資產的一些人可以戰略地使用人壽保險-例如，作為一種照顧房地產稅的一種方式。它可以償還業務債務，基於與您的業務或遺產相關的任何買賣協議，甚至資金退休計劃。

正如您可以想像的那樣，如何使用人壽保險作為遺產計劃的稅收部分非常複雜。您需要授權遺產規劃的律師的幫助。請記住，除非您有一個居所達到數百萬美元的淨值，遺產稅項考慮可能不適用。因此，您可能不需要為此目的需要人壽保險，但要確定，請問合格專家是一個好主意。

底線

在這麼久之後放棄有人壽保險可能看起來適得其反，但事實可能是你不再需要它。如果你沒有收入來取代，很少債務，一個自給自足的家庭，並且在安排你的遺產時沒有昂貴的擔憂，你可以對那個政策說再見。就房地產規劃而言，無論如何，您都可以很好地需要不同類型的政策或重大變更。

這是金融計劃者或僅限不需費用的保險顧問的完美問題。簡單地問你的保險代理人要小心。因為他們經常被佣金支付，所以它們可能有興趣，即使你不需要它也會讓您保持在政策。