聯邦和州各國政府有無數的機構，規範和監督金融市場和公司。這些機構每個機構都具有特定的職責和職責，使他們能夠在努力實現類似目標時彼此獨立行動。

雖然意見效率，有效性甚至需要一些這些機構的需求也有所不同，但它們的效率甚至都有特定的目標，甚至很可能是一段時間。考慮到這一點，以下文章是對美國金融部門的許多監管機構的審查。

聯邦儲備板

美聯儲董事會（FRB）是所有監管機構最受認可的。因此，“美聯儲”經常被歸咎於經濟垮台或預示著刺激經濟。它負責影響金錢，流動性和整體信用條件。其實施貨幣政策的主要工具是其開放式市場運營，可控制購買和銷售美國財政證券和聯邦機構證券。購買和銷售可以改變儲備數量或影響聯邦基金利率-存款機構在一夜之間貸款餘額餘額的利率。董事會還監督和規定銀行系統，為金融體系提供整體穩定。聯邦公開市場委員會（FOMC）決定了美聯儲的行為。

FRB的主要監管角色之一是監督美國商業銀行業。大多數國家銀行必須是美聯儲制度的成員;但是，它們由貨幣的核經理辦公室（OCC）監管。美聯儲監督和調節許多大型銀行機構，因為它是銀行控股公司（BHCS）的聯邦監管機構。

貨幣的CoctrollerOffice

最古老的聯邦機構之一，貨幣的核經理辦公室（OCC）成立於1863年，由國家貨幣法案成立其主要目的是監督，規範，並向在美國運營的銀行提供章程，以確保整體銀行系統的健全性。此監督使銀行能夠競爭和提供高效的銀行和金融服務。

OCC是財政部內的獨立局。其特派團的日期驗證它是為了“確保國家銀行和聯邦儲蓄協會以安全和合理的方式運作，提供公平的金融服務，公平對待客戶，並遵守適用的法律法規。”2

聯邦存款保險公司

聯邦存款保險公司（FDIC）是由1933年的玻璃倉庫行動制定的，為存款提供保險，以保證存款人在銀行保留的資金安全。其任務是每位存款人保護高達250,000美元。創造FDIC的催化劑是在20世紀20年代的大蕭條期間銀行運行。

檢查帳戶，儲蓄賬戶，CD和金錢市場賬戶通常由FDIC涵蓋100％。覆蓋範圍延伸到單個退休賬戶（IRA），但只有符合先前列出的帳戶類型的零件。涵蓋了聯合賬目，可撤銷和不可撤銷的信託賬戶和員工福利計劃，如公司，夥伴關係和非法人協會賬戶。

FDIC保險不會涵蓋相互資金，年金，人壽保險政策，股票或債券等產品。FDIC覆蓋範圍內的保管箱內容也不包括在FDIC覆蓋範圍內。由於失敗的銀行發布的收銀員支票和匯票仍由FDIC.4完全涵蓋

節儉監控辦公室

節儉監督辦公室（OTS）於1989年由財政部通過金融機構改革，1989.5的康復和執法法案成立於1989.5，其僅由其規定的機構資助。除了它監管的聯邦儲蓄協會之外，OTS也類似於OCC，也稱為節儉或儲蓄和貸款。

2011年，OTS與其他機構合併，包括貨幣核武器辦公室，聯邦存款保險公司（FDIC），州長聯邦儲備委員會和消費者金融保護局（CFPB）.6

商品期貨交易委員會

商品期貨貿易委員會（CFTC）於1974年創建，作為規範商品期貨和選擇以及其他相關衍生品市場的獨立機構，並為競爭力和高效的市場交易提供.7它還尋求保護參與者免受市場操縱，調查濫用交易規範和欺詐，並保持流體流程清算。

自1974年以來，CFTC已進化，2000年，2000年的商品期貨現代化法案已通過.8這改變了通過與證券交易委員會（SEC）建立聯合進程來規範單股期貨的聯合進程改變了原子能機構的景觀。

金融行業監管機構

金融行業監管機構（FINRA）於2007年創建，從其前任國家證券經銷商協會（NASD）.9託管被認為是一個自我監管組織（SRO），最初是作為證券交易所的結果創造的1934年的法案。

芬蘭負責監督與公眾在證券業務中的所有公司。它還負責培訓金融服務專業人員，許可和測試代理人，並監督客戶和經紀人之間的爭議調解和仲裁程序。

狀態庫穩壓器

國家銀行監管機構與OCC同樣運作，但在國家特許銀行的國家級。他們的監督與美聯儲和FDIC一起使用。

例如，在紐約州，金融服務部（DFS）監督和規定約1,500名紐約州的銀行業和其他金融機構的活動，資產總額超過2.6萬億美元，超過1,800美元的保險公司資產超過$4.7萬億美元，其中包括130多家人壽保險公司，1,168家房地產/傷亡保險公司，約100個衛生保險公司和管理護理組織，超過375,000名個人保險持有人，122個國家特許銀行，80個外國分支機構，10個外國分支機構機構，17個信用工會，13個信用評級機構，近400個持牌金融服務公司，超過9,455次抵押貸款發起者和服務員。

狀態保險穩壓器

國家監管機構監控，審查和監督保險業如何在其各州進行業務。他們的職責包括保護消費者，進行刑事調查和執行法律訴訟。他們還提供許可證和一個培訓證書，需要申請人提交其運營的詳細信息。（對於特定國家代理商的目錄訪問www.insuranceusa.com。）

狀態證券調節器

這些代理商增加了芬蘭和亞委員會，即與國家證券業務的規定相關的事項。它們為不需要註冊的投資顧問提供註冊，並與這些顧問執行法律訴訟。

證券和交換委員會（sec）

美國證券交易委員會獨立行動，由美國政府獨立行動，並由1934年的證券交流法案成立.11最全面而強大的機構之一，該證券委員會執行聯邦證券法，規範了證券行業的大部分。其監管覆蓋範圍包括美國證券交易所，期權市場和選項交換以及所有其他電子交易所和其他電子證券市場。它還規定了國家監管機構未涵蓋的投資顧問。

第二部分由六個部門和24個辦事處組成.12他們的目標是解釋和採取執法行動，發行新規則，提供證券機構的監督，以及不同級別的政府之間的協調監管。六個部門及其各自的角色是：

• 企業融資司：確保投資者提供物質信息（即與公司的財務前景或股票價格相關的信息），以便進行知情的投資決策。
• 執法分工：負責通過調查和起訴民事訴訟和行政訴訟來實施SEC規定。
• 投資管理分工：調節投資公司，可變保險產品和聯邦註冊投資顧問。
• 經濟與風險分析分工：將經濟學和數據分析集成到秒的核心使命中。
• 交易和市場分工：建立並保持公平，有序和高效市場的標準。
• 考試分部：進行秒的國家考試計劃。13

仲裁員允許在聯邦法院或行政法官面前攜帶民事訴訟。刑事案件屬於司法部的執法機構管轄範圍;但是，SEC經常與這些機構密切合作，以提供證據並協助法院訴訟程序。

底線

所有這些政府機構都設法尋求規範和保護參加他們治理各自產業的人。他們的覆蓋範圍通常重疊;但是，雖然他們的政策可能有所不同，但聯邦機構通常會取代州代理機構。然而，這並不意味著國家機構掌權，因為他們的責任和當局是深遠的影響。

了解銀行業的監管，證券和保險業可能會令人困惑。雖然大多數人永遠不會直接處理這些機構，但他們會在一段時間內影響他們的生活。聯邦儲備尤其如此，它具有強大的手，影響流動性，利率和信貸市場。